美国的各种保险价格不菲。对于很多人来说，房屋险，汽车险，医疗保险，都是沉重的生活负担。所以很多人在购买汽车保险的时候，会把价格当作主要考虑因素，只要能把价格打下来，很多车主甚至都没有把车险的条款看过一遍，就匆匆签约了。
殊不知，车主这番操作，可能会省小钱，误大事。
经典案例
就在上个月，家住费城唐人街的陈先生在开车上班时，就被一辆汽车追尾，导致才开了1年多的新车报废，他自己也受了伤。
但是由于对方司机没有上保险且没有无能力偿还，即便他报了警，也只能自己承担车辆损失和自己的医疗费。
在朋友的推荐下，他找到了为费城华人社群提供法律服务20多年的金振晧律师。了解了情况后，陈先生追悔莫及。因为金律师告诉他，如果当初他在保单上加上一项条款，只需花不到100美元，他就完全可以避免这样的情况发生。
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UM/UIM保险解您后顾之忧
这个需要额外购买的险种叫“未投保驾驶人险”（Uninsured Motorist, 简称UM）或者是“投保不足驾驶人险”（Under insured motorist, 简称UIM）。
按照条款，如果有过错的司机没有为车辆上保险，或者上的保险不足以赔付您的车损和因为车祸受伤产生的医疗费，这些保单将支付有关的赔偿金，最高可达保额。即使肇事司机逃逸，保单也会为您赔付。
举个例子：假设A开车撞毁了B新买的奔驰车，如果A根本没有上保险，或者财产损失险只上了最低档的$10,000的最低保额，这无法或者远远不足以弥补B的损失。如果B在他的车险公司购买了UIM保险，该保单所支付的费用足以让B购买一辆新的大奔。
更值得一提的是，只要您给爱车上了这个保险，即使您没有开车，在走路的时候被其他车辆意外撞到，保险公司也会为您支付相应的人身伤害赔偿。
无论您是与未投保司机还是投保不足的司机发生事故，UM或UIM保险都将为您支付以下赔偿：
您可获得的赔偿有
●Property damage repair to your own vehicle
车辆的维修费用
●Other property damage besides your vehicle
除车辆外的其他财产损失
●Medical expenses of your family members if they get harmed by an uninsured motorist
您家人的医疗费用
●Lost wages and/or lost earning ability
工资损失或收入能力下降的赔偿
●Nonfinancial costs such as pain and suffering
支付医疗费之外的伤痛赔偿
为什么从没听说过这个险种？
可能很多人会问，既然这项附加车险这么香，为什么很多车主都没有投保，或者压根就不知道呢？金振晧律师在谈到此事的时候，也倍感遗憾。
根据统计，目前美国近13%的司机没有保险。现在保费上得很低的车主也非常多。在金律师经手的案件中，很多车主都因为忽略了“未投保或投保不足的驾驶者保险”这个条款，在后期理赔的时候遇到很多麻烦。其中一些车主在律师的帮助下，追回了一些损失，但是也有一些人碰到了老赖，追债无门。
另外，未投保或投保不足的驾驶者保险在美国22个州属于强制汽车保险的范畴。但遗憾的是在宾州和新泽西都没有包含在内，加上这个额外条款可能会在交通事故发生后，提高保险公司赔付金额，所以保险代理人在很多情况下，也不会主动提醒车主选择投保。
图中深蓝色是美国强制上投保或投保不足驾驶者保险的州，宾州和新泽西都没有包括在内
金振晧律师表示，这项附加款的价格会根据车价来估算，每年每车投保的金额平均在100美元左右（具体金额请向您的车险代理咨询）。虽然保险费会有增加，但是这个附加险好像是给车主加了一层金钟罩铁布衫，这钱花得绝对值！
除了投保未投保或投保不足的驾驶者保险之外，金振晧律师建议大家在车祸或者其它意外伤害发生后，第一时间给律师打电话，详细描述发生经过。律师会根据你的情况，给出建议，并帮助你获得更多的权益和补偿。
免费咨询，不成功不收费
很多人在发生车祸或者其它人身伤害的时候，不知道该怎么办，找不到说中文的律师或者担心律师费过高而不敢找律师。金律师可以很负责的告诉大家，不用担心律师会因为你的电话收取任何费用，金律师的收费原则是：索赔成功才会收费，不成功不收费。
另外，你和律师的对话将绝对保密，律师将不会告诉任何人。一定要有啥说啥，不要隐瞒或者忽略任何事实，这样律师才能更好地帮助您。
记住！当您遇到车祸或者意外伤害的时候，放下所有的顾虑和不安，第一时间给打电话215-625-2930，金振晧律师将为您提供免费咨询。
20余年从业经验，中文服务
金振晧律师长期帮助大费城华社从事移民和地产的有关法律服务，他和金牌搭档大卫·贝曼（David Berman）律师协同处理人身意外伤害案件20多年，经手的案子多达数千。
两位律师强强合作，为大家咨询和办理意外伤害的案件，特别提供全程中文服务，难懂的法律术语，保险术语等等，统统为您解释得清清楚楚。华人群体，新移民，特别是英语沟通有问题的华人们都可以放心+省心了。
如有遇到以下人身意外伤害，同样可以致电金振晧律师215-625-2930，进行中英文双语咨询哦！
交通事故(也包括UBER/LYFT/RIDESHARE等情况)
滑倒/摔倒/坠落事故
动物攻击（被狗咬）
医疗事故
产品责任事故
行人事故
老人院照顾不当
工伤
人身伤害赔偿-常见问答
金振晧律师和大卫律师还特别为大家解答了一些有关人身伤害赔偿的常见问题。
Q1
受到意外伤害后，能获得哪些合理赔偿？
1. 报销所有的医药治疗费用；
2. 因伤而丧失的工资：比如你受伤前年薪是三万，伤后只能找到年薪两万的工作，如果你二十年后退休，你应该得到二十万的赔偿；
3. 肉体上的痛苦，精神、情感上的打击，以致恐惧、愤怒，以及个人生活的损失（比如不能陪伴孩子玩耍）等等，都可以得到赔偿金；
4. 伤者的配偶也有资格索偿，因为配偶要照顾伤者，承担了更多的家庭责任和家务；
Q2
投了意外伤害的保险，还需要找律师吗？
可能很多人觉得，已经花钱办了意外伤害保险，不需要找律师。不过，在意外发生之后，很多人因为缺乏经验和法律知识，很难算出真正的损失，不知道哪些应该赔，哪些可以赔，赔偿的额度是多少，都不知道。
一些保险公司的目标是尽快以最低赔偿与你结案完事，这些你的保险经纪不会告诉你。你可能还会遇到比较复杂的案件，更需要律师帮你捋清线索，争取更多的赔偿。这些保险公司心知肚明，律师替你争取的赔偿，比你自己争取到的多很多，否则也不会有专门办理受伤案件的律师了。
找律师固然重要，但是找个好律师更不容忽视。虽然担任人身伤害案件的律师是打赢官司再收费的，但是一些不良律师会巧立名目要求你报销各种费用，你打赢官司获得的赔偿被东扣西扣之后，可能就所剩无几了。
Q3
身份是否合法是华人打官司前很关注的问题，那么游客或非法移民，是否可以进行伤害案的诉讼呢？
在街上被撞伤，或掉进地上的坑，游客与美国人或者美国永久居留权的人享有一样的权利。身份有问题的、证件或签证过期、或其它情形的人，如果遭遇意外伤害或死亡，不能因为身份问题而和他人有区别，而且有的法庭根本不能问移民的身份。在美国，歧视行为是非常不被认同的。
Q4
宾州对人身意外伤害的索赔有时间限制吗？
是的，宾州对事故发生后提出索赔的时间设置了限制。对于大多数人身伤害索赔案件，您只有两年的时间可以提出索赔。两年期限从事故发生之日起计算，也就是说你必须在伤害发生后的两年内起诉才是有效的。
金律师说，他遇到过很多的案例都是受到意外伤害的人在自付了很多医疗账单，耽误了很多工作，或者承受了巨大的痛苦之后，过了两三年的时间才想到来找他，但是很遗憾，两年的时限已过，已经无力回天。
再次提醒大家，在意外伤害发生之后，第一时间致电：215-625-2930，争取赔偿的主动权。
Q5
想得到人身意外伤害事故的赔偿金，我必须去法院申诉吗？
在大多数情况下，您不需要去申诉以获得赔偿。幸运的是，保险公司一般会同意和解。唯一需要您出庭受审的情况是保险公司不合理支付赔偿金，或者实施伤害的一方拒绝您的索赔。
Q6
如何支付意外伤害律师费用？
在大多数人身意外伤害的案件中，只有索赔成功，才会收费。这意味着您不需要额外在自己的口袋中支付律师费。只有索赔的款项“落袋为安”时，才需要支付律师费。
20余年从业经验！
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金振晧与大卫·贝曼律师
Zhen H Jin, Attorney At Law & David S. Berman, Attorney At Law
金振晧律师
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大卫·贝曼律师
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Trevose/Havertown均有办公室
采访：小贝
图片：Wendi
校对/排版：Bak
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