POS機買賣外匯受多方打擊，篡改POS機進行非法行為將行至末路。
撰文|馮雨霆
出品|支付百科
近日，「支付百科」注意到，最高檢、國家外匯管理局聯合發佈了懲治涉外匯違法犯罪典型案例中通報了一起POS機非法經營案件。該案中警方抓獲20餘名犯罪嫌疑人，涉及非法買賣外匯23億餘元。
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涉嫌外匯對敲
徐某悅等人在北京、珠海、澳門等地破解、改造境內的POS機，通過特殊手段偷運出境，在境外通過現金、網銀轉賬的方式收取和支出境內人民幣。並通過澳門賬戶，完成人民幣兌換港幣的閉環。
徐某悅團伙2016至2019年期間，通過「外匯對敲」的方式，非法買賣外匯共23億元。經過相關部門的取證和審理，2022年北京市朝陽區人民法院，對徐某悅團伙進行了審理，最終主犯徐某悅被判有期徒刑十年，罰金150萬元，劉某、王某、張某、徐某悅私人被判七年六個月有期徒刑，分別被判80萬元以上罰金，另有15名從犯，被判有期徒刑和罰金。
業內人士介紹，「外匯對敲」是指，個人收境內人民幣，再將等額外匯存入至定境外銀行賬戶的行為，雙方形式上不是人民幣和外匯直接買賣，實際上完成了外匯買賣。
此類案件犯罪團伙多偽裝為「公司」，騙取第三方公司信任，從而實現非法盈利的目的。2019年，資陽市公安局破獲的一起POS機非法經營案中，福建男子孫某先後用個人身份註冊了多家公司，以公司名義採購POS機和與一家公司簽訂代理協議。將已綁定商戶POS機改裝、郵遞到境外，為內地賭客提供非法套現服務。
目前，該類犯罪已形成了一條犯罪產業鏈。除換匯團伙外，在上游有專業的「業務人員」為聯繫有換匯需求的客戶，並在其中獲得一定分成。買賣外匯團伙接到換匯需求後，由「外勤人員」攜帶POS機到指定地點提供服務。後臺「財務」確認客戶刷卡到賬後，轉回客戶相應數量的貨幣。
此外，該類犯罪團伙已經形成了完善的內部架構。財務人員每日會計算盈虧，發放分紅，管理人員會聘用員工並進行培訓。利用POS機和賬戶，分別扮演買方和賣方，完成各自按照約定的交易，外部協作加強內部管理由此形成了「對敲」產業鏈。在每筆交易中，犯罪團伙會收取客戶5‰的服務費，高出市場匯率部分，由團伙內部分配。
相關部門表示，以營利為目的，利用破解POS機收取人民幣同時向持卡人支付外幣，屬於變相買賣外匯，情節嚴重將構成非法經營罪。
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POS機風控升級
事實上，使用POS機換匯是非法買賣外匯常用方式。一方面POS機換匯比較快捷方便，更具有隱蔽性，易逃脫監管。另一方面相對於其他方式的匯率，POS機手續費相對低，操作也更加簡單。
然而非法POS機換匯不僅擾亂了金融市場秩序，導致資金外流。買賣外匯團伙不會對使用者資訊和資金來源進行甄別，因此導致，換匯平臺通常洗錢案緊密相關。
259檔案落地後，大大限制了非法外匯買賣案件和POS機洗錢案件。監管部門還加強了對「未按規定履行客戶身份識別義務」的處罰。據「支付百科」統計，2023年以來已有超15家銀行、第三方支付機構，因為對客戶身份識別不充分被罰款，其中廣東信匯更是由於未識別客戶身份陷入洗錢漩渦，其高層管理人員被捕。
支付機構方面，也在不斷加強對POS機的管理。近日，有支付機構率先發布公告稱，非執照商戶申請的商戶數超過2個或申請商戶的收單機構數超過5個時將無法新增商戶入網。
此外，2023年以來，多家支付機構對外包機構管理，接連發布公告表示若其違規，支付機構將保留追責權利。目前，支付機構POS機有了更更規範化的趨勢，能夠更好地抵禦POS機被篡改的可能。
監管和支付機構雙方努力下，從源頭上有效打擊了POS機買賣外匯。從法律層面，非法經營罪量刑標準為特別巨大，處三年以上七年以下有期徒刑。本案中孫某悅的刑罰則是達到了十年，從側面反映出，司法部門正在加大對外匯買賣的打擊力度。
各方對利用POS機實施的，外匯買賣、套現、洗錢等違法犯罪的限制不斷增強。在技術加持下，未來一段時間外匯買賣案的破獲速度將不斷上漲。
