加拿大人像盼星星盼月亮一样等来了降息，但它也带来了一些疑问。
面对降息，现在是否是进入房地产市场的好时机？续约的时候，要不要换成浮动利率，又应该在什么时候换？
图源：Toronto Star/R.J. Johnston
降息后买房更难！
在降息后买房成本比半年前更高了，这无疑是个让很多人感到失望的消息。
据 Toronto Star 报道，尽管加拿大央行四年来首次将基准利率下调了 0.25%，但这一举措真的能够吸引更多人进入房市吗？答案是未必。
自今年 1 月以来，作为全国房价最高的城市之一，多伦多的平均房价上涨了近 14 万加元！
即使降息，但房主们的实际经济压力并没有得到缓解：
根据多伦多地区房产委员会（TRREB）公布的数据，如果我们假设购房者支付了 20% 的首付，摊销期 25 年：
多伦多 1 月平均房价：1,026,700 加元
最佳五年期浮动利率：6.75%（截至 1 月 15 日）
月还款额：5,627 加元
再对比一下降息后的数据，首次购房者们此时下手竟然价格只升不降：
多伦多 5 月平均房价：1,165,690 加元（上涨 138,990 加元）
最佳五年期浮动利率：6.1%（截至 6 月 11 日 – 降息后）
月还款额：6,022 加元
相较于一月，不仅平均房价涨了近 14 万加元，月还款额也增加 395 加元。
图源：Toronto Star
对于新的购房者来说，降息是一把双刃剑。
即使利率下降了，但上涨的房价足以抵消利率下降带来的影响，这也是为什么这次降息并不能为房市带回更多买家。
Ratedotca 抵押贷款和房地产专家陈（Victor Tran）认为买家们需要看见下一次降息才能确认降息周期会比预期的更快：
“如果七月份降息，将会提振消费者的信心；如果秋季再次降息，我们或许会看见买家们重返市场。”
目前，经济学家们普遍预测未来 24 个月浮动利率将会下降 200 个基点，身为 Ratehub.ca 联合 CEO 兼CanWise抵押贷款机构总裁的莱尔德（James Laird）表示：
这对于许多房主们来说都是好事，因为他们的浮动利率会随着降息而下降。
近期的降息为尤其在 2024 年至 2026 年续约的房主们带来了“曙光”，加拿大似乎正式进入了降息阶段。
但是陈仍然建议大家在续约时不要转到浮动利率抵押贷款，因为它与固定利率之间的差异太大。
大多数的固定利率抵押贷款与五年期债券收益率挂钩，根据 Ratehub.ca 的数据，目前的五年期固定利率的最佳市场利率在4.69%。
陈认为大家应该适当权衡风险和回报：
如果两者之间的差距达到或超过 1%，那么冒险转成浮动利率就不值得。
浮动利率并不会在一夜之间大幅下降，它需要时间。
相较于近期转成浮动利率乘上降息的东风，选择三年期的固定利率抵押贷款后观望这段时间利率下降的幅度是一个更稳妥的选择。
一方面，这种策略可以规避浮动利率在短期内可能带来的不确定性；
另一方面，三年后房主可能可以享受到更划算的利率。
高昂的房价和住房危机显然不只发生在多伦多，多年来类似的情况也发生在温哥华。
90 年代初期加拿大同样出现过住房危机，但如果对比现在数据，我们可以发现 1994 年时艰难的情况对于现在的人们来说却是“求之不得”。
图源：THE CANADIAN PRESS/Jonathan Hayward
温哥华家庭税后收入中位数
1994 年：36,254 加元（相当于现在的 67,172 加元）
2024 年：89,771 加元
温哥华平均房价
1994 年：289,334 加元（相当于现在的 536,067 加元）
2024 年：1,295,619 加元
好家伙，在过去 30 年里，温哥华的平均收入上涨 34%，而平均房价涨了……142%！
温哥华 5 月平均房价为 1,345,157 加元，相较去年同期上涨 2.5%，陈解释，加拿大的住房危机是多种因素共同造成的：
供应不足
通货膨胀
2021 & 2022 年利率触底
需求旺盛后的利率快速上涨
然而，市场普遍怀有乐观的态度，尽管 BC 省 5 月房屋销售额比去年同期下降 11%，但是在降息后，市场有出现一定的回暖，房屋挂牌数量也在增加。
BCREA 首席经济学家奥格蒙德森（Brendon Ogmundson）相信，随着销售活动的回升和库存的增加，保持市场平衡不再那么困难。
工资上涨？消费者承担
这类工作不仅终于实行了法定最低时薪，而且还远高于 BC 省其他工作？
据 CTV News 报道，从 9 月 3 日开始，BC 省将会成为加拿大首个为网约车司机、送餐员等工作执行最低时薪和基本保障的省份。
目前，这条法规已经被最终确认。
根据劳工厅发布的报告，这次新的法规可以解决这些工作者对工资低、工资不可预测和缺乏补偿的担忧，还能够保护他们收到应有的小费。
图源：The Canadian Press/Darryl Dyck
新规执行后，最需要注意的是以下三个点：
第一，这类工作的最低工资为20.88 加元/小时，比 BC 省目前的最低工资高出 20%。
第二，新规还要求顾客支付的小费必须 100% 交给工作者，并设立每公里最低 35 – 45 分钱的车辆补贴，减少他们在工作时的成本，并能够通过 BC 省工人赔偿机构获得赔偿。
第三，平台需要事先向工作者告知他们的工作位置和预期薪酬，在停职或辞退工作者前也需要给出理由。
劳工厅厅长贝恩（Harry Bains）强调公司需要为这些工作者提供公平的对待：每个人都为了自己的家庭在努力工作，所以我们要保证如果他们在工作中受伤，他们不会失去自己的住所。
这是推出新规的主要原因，值得一提的是，它只适用于 BC 省现在的约 11,000 名网约车司机和约 35,000 名派送员，而非自由撰稿人、音乐家或遛狗者等工作。
此外，平台公司还需要保证以下两点：
1.如果“工作时间”没有达到新标准，平台必须补足收入差距（小费并不计算在内），确保员工的收入达到规定的最低标准
2.平台公司需要向 WorkSafeBC注册保险并缴纳保费，并报告受伤和调查重大事件
这条新规对这类工作者来说，肯定是一件好事，然而也有人提出了担忧：
大温贸易委员会主席回应新规，称保障最低工资是积极的举措，但这些变化可能会给“BC 省这些平台公司带来额外负担，并降低灵活性。”
“BC 省的公司已经面临着北美最高的成本和最严格的监管和税收环境了。”
她表示，在保障工人权益和保留零工工作的灵活性、独立性和补充收入之间需要寻找一种平衡，这也是未来他们的目标。
除了平台方的担忧，小编认为，消费者可能才是这次新规中承担最多的人……
毕竟，如果想要维持现在的利润，平台方显然会从其他地方上努力：
提高派送/乘车服务费？
提高对商家的收费？
具体措施我们并不知晓，但可以预料到的是，在网约车和点外卖价格本就很夸张的温哥华，以后这些服务无疑会变得更加昂贵。
Tims 咖啡限时折扣还有多种新品推出！
外卖点不起，但是堂食还是可以看看的！
最近，加拿大遍地都是的Tim Hortons又推出了几样新品，和限时折扣。
如果喜欢吃饼干和甜甜圈，在去年大受欢迎的梦幻饼干（Dream Cookies）又推出了两种新的口味。
奥利奥双层夹心（OREO DOUBLE STUF） 和牛奶巧克力棒（CARAMILK）饼干以及两款新的甜甜圈！
图源：Tim Hortons
其中，奥利奥双层夹心在曲奇抹上奶油，撒上奥利奥饼干的碎屑，而牛奶巧克力棒口味则在巧克力焦糖曲奇中掺了牛奶巧克力块和焦糖馅。
甜甜圈的两种新口味也很有趣，分别是牛奶巧克力棒口味（Caramilk）和野莓芝士蛋糕（Wildberry Cheesecake）口味。
图源：Tim Hortons
曲奇和甜甜圈的售价都是2.49 加元，全加拿大都可以买到！
顺带一提，一直到月底（6 月 23 日），Tim Hortons 在每天下午 2 点到晚上 8 点的这款冷萃（Medium Flavoured Cold Brews）和冰拿铁都只卖3 刀！